История Wirecard AG и BaFin в Германии
Крах Wirecard AG показал растущее слепое пятно для блюстителей мировой финансовой системы: как вы регулируете фирму, которая действует как банк, но на самом деле банком не является?
В течение многих лет крупнейший поставщик финансовых продуктов Германии избежал строгого контроля, потому что жесткий финансовый надзор BaFin был сосредоточен на своем банковском подразделении, а не на Wirecard в целом.
Со скандалом, подрывающим репутацию Германии как места для ведения бизнеса, правительство пересматривает, кто кого регулирует, что также может вызвать переосмысление нормативной базы с последствиями для более широкой индустрии финтех.
По мере того, как банки сокращались после финансового кризиса 2008 года и тратили миллиарды на урегулирование возникающих судебных разбирательств, а не на новые технологии, другие компании совершенствовались.
Wirecard и конкуренты предпочитают Adyen NV, который обрабатывает платежи гораздо быстрее, чем традиционные банки, а также предлагает клиентам услуги по управлению их рисками и большее количество информации о своих собственных клиентах. Технологические гиганты выбирают Amazon.com Inc. и родителя Google.
В настоящее время сфера финтех-технологий остается бесконтрольной, особенно в сфере криптовалют. По данным Европейского банковского управления, около 31% финтех-компаний в Европе не подлежат никакому регулированию.
«Нам нужно регулирование, которое касается банков и небанковских организаций на равных условиях», – говорит Бенуа Коэре, руководитель отдела инноваций в Банке международных расчетов, более известном как центральный банк для центральных банков. Финтех-компании играют важную роль на более широких финансовых рынках, а не только в платежах, сказал он в интервью Bloomberg TV Nejra Cehic.
Вопрос заключается в том, должны ли финтехи и другие цифровые платежные фирмы подлежать такому же строгому регулированию, как и банки и финансовые компании. Во многих случаях уже существуют некоторые дублирующие нормативные положения, но отдельные эксперты говорят, что необходимо устранить больше пробелов, чтобы обеспечить надзор за цифровыми компаниями в качестве финансовых фирм.
После финансового кризиса банки столкнулись с более жесткими обязательствами по представлению отчетности и соблюдению требований.
Wirecard не была классифицирована как финансовая компания в предыдущих оценках BaFin и других учреждений. В то время как немецкий банк и его подразделение в Великобритании контролировались местными регуляторами, надзор за компанией группы был по существу ограничен.
Проверялось лишь выполнение ею обязательств по раскрытию информации немецкой Листинговой компании, за которой наблюдал BaFin. Президент BaFin Феликс Хуфельд назвал крах Wirecard «массовым мошенничеством».